Tema 6 Las cuentas bancarias III

Terminología financiera.

Completa el texto con los términos que faltan:
Contrato, domiciliación, autoriziados, ingreso, consentimiento, cuenta, comisiones, firma, titular:

Verónica, de 15 años, y sus padres se direigen a una entidad bancaria con el propósito de abrir una .................................... de ahorro a nombre de VErónica. Al ser menor de edad, Verónica figurará como ............................................. y sus padres como .........................................
Pero para que Verónica pueda sacar dinero de la cuenta necesitará la ................................... de su padre o de su maddre.
En el momento de la apertura efectúan un ........................... de 160 euros y comunican que antiendan el pago mensual  que llegará por ................................. de un recibo del gimnadio al que acude Vérónica.
En el .............................. que han firmado junto con dos empleados de la entidad se especifica que esta cuenta no tendrá gastos por ................................. de ningún tipo. También, que cuando Verónica cumpla 16 años y con el ......................... de sus padres podrá asumir como titular de la cuenta todos los derechos y obligaciones.

Tema 6 Las cuentas bancarias II

La banca a distancia

La banca online y la banca telefónica son similares, pero diferentes. ¿Sabes explicar cuáles son estas similitudes y diferencias?

Tema 6 Las Cuentas Bancarias

Cuentas a la vista

Las cuentas corrientes y libretas de ahorro ordinarios tienen muchas similitudes y alguna diferencia. ¿Sabes explicar cuáles son?



Movimientos de una cuenta

Nuria Tolosa abrió una libreta de ahorro el día 1 de julio de 2012 con 100 euros.

AnOa en su cartilla los siguinetes moviminentos de dinero:

01/07/12 Saldo inicial                            100

12/07/12 Ingreso en efectivo                  120

03/08/12 Recibo academia de baile         30

18/08/12 Disposición efectivo                 75

25/08/12 Compra con tarjeta débito        37

30/08/12 Recibo teléfono                        25

02/09/12 Ingreso en efectivo                   60

19/09/12 Disposición cajero automátco  40

30/09/12 Recibo academia de inglés       35

La cartilla tiene el siguiente esquema:

FECHA                        CONCEPTO                                               IMPORTE           SALDO

OPERACIÓN

Cuestionario Protección de datos

http://www.finanzasparatodos.es/gepeese/es/materialesDidacticos/cuestionarios/protdatospers.html

El robo de identidad y sus consecuencias

El robo de identidad se produce cuando un atacante obtiene información personal de una persona física o jurídica y la utiliza ilegalmente, por ejemplo, para realizar algún fraude o delito.

La identidad de una persona está formada por sus datos personales como el nombre, teléfono, domicilio, fotografías, número de la seguridad social, números de cuentas bancarias... En definitiva, cualquier dato que permita identificar a esa persona.

Daños producidos

Con la información obtenida se pueden realizar numerosas actividades fraudulentas, por ejemplo:

• Pérdida económica: Si se han obtenido los datos de la cuenta bancaria, los ladrones pueden sustraer cantidades económicas de la cuenta o realizar compras y cargar la cantidad en la cuenta de la víctima.
• Suplantar la identidad de la víctima: Bien sea creando una cuenta nueva, o modificando la contraseña de acceso del usuario a alguna de sus cuentas, para que la víctima no pueda tener control sobre ella y únicamente pueda acceder el atacante. De esta forma se pretende realizar lo que comúnmente se denomina ciberacoso o ciberbullying, la finalidad es generar diferentes tipos de contenidos en nombre de la víctima, con la intención de que el resto de usuarios de ese servicio -correo electrónico, red social, blog...- se formen una idea negativa de la víctima, aunque también hay casos de ciberacoso en que se chantajea al usuario legítimo, si desea recuperar su cuenta.
• En este caso, aunque no haya una pérdida económica, la suplantación de identidad puede ocasionar problemas de credibilidad y afectar a su reputación.

Cómo obtienen los delincuentes estos datos

Los principales métodos empleados por los delincuentes para adquirir información personal de las víctimas utilizando Internet son:

• Crear un tipo de virus que se instale en el ordenador o móvil y que recopile información personal, sin que el usuario sepa que está ahí o conozca su verdadero fin.
• Ingeniería social: manipular al usuario para que proporcione sus datos aprovechando la tendencia natural de la gente a reaccionar de manera predecible en ciertas situaciones (dar detalles financieros a un aparente funcionario de un banco, proporcionar una contraseña a un supuestoadministrador del sistema...). La forma más común de ingeniería social es a través de correos electrónicos o sitios web falsos, que tengan la misma apariencia que la entidad que se pretende suplantar.
• El phishing es la técnica más popular, donde el atacante se hace pasar por una entidad real, generalmente un banco, con el objeto de obtener los datos del usuario en recursos contratados con esa empresa (cuenta bancaria, contraseña...

Cómo evitarlo

Los delincuentes se aprovechan de la falta de información de algunos usuarios, y de la dificultad que entraña el ubicar el lugar físico exacto donde se llevan a cabo las operaciones fraudulentas.

La mejor manera de evitar el robo de identidad es la prevención, sin embargo, si sospechas que has podido ser víctima de un robo de identidad, es importante que contactes con tu entidad financiera para solicitarles el bloqueo de las cuentas involucradas. También debes cambiar las contraseñas o bloquear las cuentas que pudieran estar comprometidas, y sobre todo, denunciar el caso ante la autoridad competente. Te explicamos cómo hacerlo en Actúa ante el fraude.

A continuación presentamos algunas pautas para protegerse contra el robo de identidad:

• Revisa el informe bancario: Obtén una copia de tu informe de crédito cada cierto tiempo y verifica aquellos elementos que te parezcan extraños, por ejemplo, compras, traspasos o reintegros que no recuerdas haber realizado.
• Usa contraseñas robustas: Utiliza contraseñas que no guarden relación obvia con tu usuario, por ejemplo: no utilizar fechas de cumpleaños, números telefónicos, nombres de familiares, etc. También es importante que utilices una contraseña diferente para cada cuenta, de esta forma, si te roban la contraseña de acceso a alguna de tus cuentas, el resto seguirán seguras. Encuentra más información en cómo crear una contraseña segura.
• Es muy importante no proporcionar información personal a través de teléfono o Internet si no se tiene la certeza de que el representante de la compañía es quien dice ser. Por ejemplo, en Internet, si se quiere acceder a algún servicio, es mejor teclear la dirección en el navegador, que no seguir el enlace que aparezca en algún correo o alguna página Web.

Perder el DNI

SOCIEDAD | Usurpación de identidad

Perder el DNI o el riesgo de convertirse sin saberlo en 'narco', moroso o casado

Carmen espera en la cola de una tienda para pagar un par de camisetas. Su bebé de poco más de dos años la acompaña y un par de chicas jóvenes, a su lado, juguetean con el pequeño. Minutos después se marchan. Es el momento de pagar y Carmen se dispone a sacar su cartera pero...¿dónde está? De repente, se da cuenta. Las dos chicas que han jugado con su hijo han aprovechado su distracción para llevarse su monedero y con él, el dinero, las tarjetas de crédito y su DNI.

Lo que a priori parece un incómodo incidente –el robo de un DNI, pasaporte u otro documento de identificación- puede acabar convirtiéndose en toda una pesadilla si quien se hace con la documentación decide utilizarla para usurpar la identidad de la víctima y actuar al amparo del anonimato y la impunidad que esto le brinda.

Algo así debió sentir Óscar Sánchez, un lavacoches de Montgat (Barcelona), que el pasado mes de mayo fue condenado a 14 años de prisión en Italia acusado de ser el jefe de una red de narcotráfico entre España y el país transalpino. El origen de la historia se remonta al año 2002 cuando, como en el caso de Carmen, una joven se acercó a Sánchez y le robó su DNI; ocho años después, la Guardia Civil lo detenía atendiendo a la orden de arresto procedente de Roma.

"Criminales moldavos compran un pasaporte en Rumanía para moverse por países europeos. Se puede llegar a juzgar a un ciudadano rumano que ni siquiera haya estado en España"

Según las pruebas de la defensa de Sánchez, el verdadero responsable del delito es Marcelo Roberto Marín, un mafioso uruguayo con cierto parecido físico a Óscar que no dudó en suplantar la identidad del español para protegerse en caso de ser descubierto.

Los grupos organizados de la Europa del este recurren a menudo a este tipo de usurpación, especialmente desde la entrada de Bulgaria y Rumanía en la Unión Europea. "Acreditan su identidad con pasaportes extranjeros de ciudadanos comunitarios", explican fuentes policiales. "Es el caso de muchos criminales moldavos, que compran un pasaporte en Rumanía para moverse por otros países europeos como ciudadanos comunitarios. Cuando actúan y son detenidos, como la mayoría de las veces son puestos en libertad con cargos a la espera de juicio, desaparecen, y se juzga a un ciudadano rumano que puede que ni siquiera haya estado en España", aseguran.

La asociación con la mafia y el crimen organizado es una de las derivas más graves que puede tomar la suplantación de identidad a partir del robo de DNI, pero no la única. Algunas son más conocidas, como lacontratación de cuentas bancarias y créditos que quedan sin pagara nombre de la persona afectada, o la compra-venta on-line en portales que no cuentan con sistemas de pago seguro.

En España también se han registrado casos de individuos que, utilizando la identidad de ciudadanos con nacionalidad española, han contraído matrimonio con personas extranjeras a cambio de una elevada suma de dinero. Estas últimas, con el tiempo, pueden llegar a conseguir un permiso de residencia y de trabajo, mientras que el delincuente desaparece con el bolsillo lleno. Mientras tanto, en otro punto del mundo, una persona se ha casado sin ni siquiera haber pronunciado el 'sí, quiero'.

Otras situaciones, sin embargo, empiezan a ser cada vez más frecuentes. Según fuentes policiales, se ha detectado a ciudadanos que, utilizando la documentación y la identidad de otra persona, han contratado varias líneas telefónicas para convertir sus viviendas en una especie de locutorio clandestino cuyas facturas, abultadas en la mayoría de los casos, se reclaman a la víctima de la usurpación.

Ha aumentado la contratación fraudulenta de líneas de ADSL empleadas para enviar ataques a administraciones públicas y empresas.

También ha aumentado la contratación fraudulenta de líneas de ADSL empleadas para enviar ataques a administraciones públicas y empresas. Una forma de 'ciberterrorismo' que busca obtener información confidencial o saturar el servicio público.

¿Se puede evitar?

Acceder a los datos de otras personas para hacerse pasar por ellas a veces es tan fácil como buscar en internet entre los numerosos anuncios de venta de documentos de identidad y pasaportes que circulan por la red. O bien, se puede acudir al mercado negro, donde grupos perfectamente organizados comercian con ellos por un precio mínimo que está en torno a los 2.000 euros; desde esa cifra en adelante, no hay límite.

La facilidad para acceder a estos datos hace casi imposible impedir que otra persona suplante nuestra identidad si cuenta con documentos oficiales y válidos. También es muy complicado averiguar cuándo se está produciendo una usurpación. En España no existe ningún tipo de mecanismo ni registro de documentos extraviados que, en caso de duda, permita consultar si un documento en cuestión ha sido denunciado como robado, perdido o adulterado. Pese a ello, es fundamental denunciar la pérdida o robo desde el primer momento porque, en caso de delito, podría ser una pieza fundamental para probar la inocencia.

En la red

Con el desarrollo de internet y las redes sociales, la utilización de datos personales para crear perfiles con la identidad de otra persona también se ha expandido. Desde la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) aseguran que han registrado un incremento de las reclamaciones vinculadas a la difusión de datos personales sin el consentimiento de sus titulares, especialmente en las redes sociales.

El pasado mes de julio, la propia agencia sancionaba con 2.000 euros de multa a una usuaria que utilizó los datos de otra mujer para crear un perfil falso en la red social Badoo. La afectada comenzó a sospechar después de recibir varias llamadas de hombres atraídos por su perfil; un perfil que incluía el mensaje "quiero quedar y follar con un chico 22-40", junto al número de teléfono, la foto y la descripción de las supuestas preferencias sexuales de la víctima. La colaboración de Badoo, que facilitó la IP desde la que se había creado el perfil, permitió a la AEDP averiguar quién estaba detrás del delito.

La responsable no era otra que la entonces pareja de un ex novio de la denunciante que, tras verse descubierta, tuvo que hacer frente a la multa de 2.000 euros.

La cooperación de la compañía fue fundamental en este caso paradescubrir quién se encontraba detrás de la usurpación, aunque, tal y como resaltan desde la AEDP, las redes sociales deberían disponer de herramientas que impidan la suplantación de la identidad de una persona por parte de sus usuarios. De manera real o de manera virtual, toda precaución es poca para evitar que lo que comienza como la anecdótica sustracción de un DNI acabe robando su identidad y su propia vida.

¿Qué es el ahorro?

El ahorro en un período de tiempo determinado es la parte de los ingresos

de ese período que no gastamos. O lo que es lo mismo:

Los ingresos que percibimos en un período de tiempo podemos dedicarlos todos a consumir (gastar)

o a consumir una parte y guardar el resto (ahorrar). Cuantos más ingresos tengamos mayor

será nuestra capacidad de ahorro y, al contrario, a menos ingresos, menor capacidad de ahorro.

¿Por qué debemos ahorrar?

Las personas, generalmente, no gastamos todo lo que ingresamos, sino que procuramos ahorrar

una parte. Los motivos por los que una parte de nuestros ingresos los dedicamos al ahorro son

diversos. Podemos sintetizarlos en los siguientes:

a) Para hacer frente a algún gasto imprevisto o una emergencia.

b) Para poder comprar los bienes o servicios que nos gustan o vamos necesitando (un portátil,

un videoconsola, un teléfono móvil, etc.)

c) Para

invertir y tratar de generar más riqueza.

d) Para ayudar a personas más desfavorecidas o a países en vías de desarrollo

En el apartado c) estamos diciendo que ahorramos para invertir con el fin de intentar aumentar

nuestra riqueza. ¿Quiere esto decir que ahorro e inversión

es lo mismo? No, no debemos confundir

ahorro con inversión.

Si ahorrar es la acumulación del dinero que no gastamos, invertir, en cambio, puede significar

arriesgar

parte de ese dinero con la esperanza de ganar más a cambio.

Podemos tener la posibilidad de ganar mucho, pero también la posibilidad de no ganar nada e

incluso de perder todo o parte del dinero invertido.

La diferencia entre ahorrar e invertir es, precisamente, esa incertidumbre o riesgo

. El

riesgo tiende a disminuir a largo plazo, y por ello es recomendable invertir el dinero que no

vayamos a necesitar durante algunos años.

AHORRO = INGRESOS – GASTOS

El ahorro y la inversión, por tanto, van de la mano porque sólo podremos invertir si hemos

ahorrado o acumulado antes.

Ahorro, consumo e inversión

Veamos la diferencia entre ahorro, consumo e inversión con el siguiente ejemplo:

EJEMPLO:

Supongamos que un joven tiene unos ingresos mensuales de 800 € y ahorra al mes 80 €.

Vamos a suponer que este ahorro mensual lo va guardando en su banco. Este dinero no

le produce prácticamente nada, pero lo tiene seguro. Al cabo de 10 meses tendría:

80 * 10 = 800 €

•

Si este dinero lo sigue dejando en el banco, esta cantidad de 800 € es su ahorro.

•

Si con esta cantidad se compra un ordenador para jugar y comunicarse con los

amigos, estamos ante un

consumo.

•

Si se compra el mismo ordenador pero para diseñar una aplicación que le pueda

generar beneficios y le

pueda incrementar su riqueza, nos encontramos ante una

inversión

.

Conclusión

: para poder invertir es preciso ahorrar antes.

¡¡¡ATENCIÓN!!!

Estos ahorros, de uno en uno, son muy pequeños, pero, sumando todos ellos, nuestra

familia puede llegar a ahorrar mucho dinero a lo largo del tiempo.

EL CONSUMO INTELIGENTE

El consumo consiste en la utilización de productos y servicios para satisfacer nuestras necesidades o deseos.
Cuando adquirimos bienes y servicios de una forma descontrolada, porque erróneamente entendemos que ello implica una mayor satisfacción personal e incluso felicidad, hablamos de consumismo.

Hábitos como el acaparamiento de productos innecesarios, la ostentación o el despilfarro son propios del consumismo.
El consumismo conlleva una serie de efectos negativos a nivel individual, sobre la salud y la situación financiera, y también a nivel colectivo, sobre los recursos naturales y sobre el medio ambiente.
Hablamos de consumo inteligente cuando el uso de los productos y servicios cubren nuestras necesidades básicas y nos aportan una mayor calidad de vida.
El consumidor que sabe lo que realmente necesita, que elige los productos y servicios adecuados por calidad y precio, que no gasta innecesariamente, que conoce sus derechos, que minimiza el impacto de su consumo sobre los recursos naturales y el medio ambiente y que es crítico con las empresas que no son socialmente responsables es un consumidor inteligente.
Durante los últimos años asociaciones de consumidores y usuarios, ecologistas y otras organizaciones sociales han añadido otros calificativos al consumo, como responsable, ético, saludable, sostenible o solidario.
Responsable: consumo que tiene en cuenta no sólo la satisfacción de las necesidades reales del individuo, sino también la conservación del medio ambiente y la igualdad social.
Saludable: consumo de productos beneficiosos y mantenimiento de hábitos de vida que mejoren la salud.
Ético: consumo que tiene en cuenta las implicaciones sociales y valora las opciones más justas, solidarias y ecológicas.
Sostenible: consumo eficiente que propicia un desarrollo sostenible, es decir, que permite satisfacer las necesidades del presente sin perjudicar a las generaciones futuras.
Solidario: consumo de productos de comercio justo, que repercuten directamente de forma positiva sobre la producción y la artesanía de países pobres.

Algunos consejos para consumir de forma inteligente:
• Planificar lo que se va a comprar, es decir, mirar lo que hace falta y calcular las cantidades
necesarias.
• Comparar calidades y precios de los productos y servicios.
• Dar mayor valor a la calidad que a la cantidad.
• Fijarse en las fechas de caducidad.
• Evitar el uso de envases y embalajes innecesarios.
• Comprar productos más duraderos.
• Compartir o pedir prestado mejor que comprar.
• Comprar únicamente por Internet en sitios seguros.
• Preferir los productos con envases retornables.
• Comprar productos reciclados o reciclables.
• Regalar servicios mejor que productos.
• Reducir el consumo de energía y otros suministros en la vivienda.
• Reutilizar las bolsas de plástico como bolsas de basura.
• Reciclar los residuos.
• Recuperar los cartuchos de tinta de las impresoras.
• Seguir la regla de “las cuatro erres”: reducir, reutilizar, reciclar y recuperar.

¡¡¡ATENCIÓN!!!
Debemos valorar más los productos por sus características, calidad y adecuación a
nuestras necesidades que por su imagen publicitaria.
Si tenemos en cuenta éstas y otras recomendaciones análogas obtendremos un ahorro económico
y una mejor calidad de vida para nosotros y para las generaciones futuras.
Actualmente, existen multitud de entidades dirigidas a la información de los consumidores y a
la protección de sus derechos, tales como oficinas del consumidor dependientes de las administraciones
públicas y asociaciones de consumidores y usuarios.
En estas entidades podemos encontrar información muy detallada por temas (nutrición, vivienda
y energía, transporte, telecomunicaciones, ocio y cultura, vacaciones, ahorro e inversión,
etc.) sobre la mejor forma de realizar un consumo inteligente

Juego: Consume de manera inteligente

Hay muchas formas de consumir. ¿Cuál es la tuya?

http://www.finanzasparatodos.es/gepeese/es/ludoteca/recursoAsociado/Consume_de_manera_inteligente/admin_CNMPIZA.swf

El documental - Comprar, tirar, comprar

¿Por qué los productos electrónicos duran cada vez menos? ¿Cómo es posible que en 1911 una bombilla

 tuviera una duración certificada de 2500 horas y cien años después su vida útil se haya visto reducida 

a la mitad? ¿Es compatible un sistema de producción infinito en un planeta con recursos limitados?

El documental, dirigido por Cosima Dannoritzer y coproducido por Televisión Española, es el resultado

 de tres años de investigación, hace uso de imágenes de archivo poco conocidas; aporta pruebas

 documentales de una práctica empresarial que consiste en la reducción deliberada de la vida de un

 producto para incrementar su consumo y muestra las desastrosas consecuencias medioambientales

 que se derivan. También presenta diversos ejemplos del espíritu de resistencia que está creciendo

 entre los consumidores y recoge el análisis y la opinión de economistas, diseñadores e intelectuales

 que proponen vías alternativas para salvar economía y medio ambiente.

http://www.rtve.es/alacarta/videos/el-documental/documental-comprar-tirar-comprar/1382261/

Tirar la casa por la ventana

¿Sabías de dónde viene la expresión "Tirar la casa por la ventana"?

Fuente: El Tren de las Palabras

Se dice que alguien tira la casa por la ventana cuando comienza de repente a hacer gastos superiores a los que acostumbraba. Esta expresión tiene su origen en la costumbre que había en el siglo XIX de arrojar por la ventana (literalmente) los enseres de la casa cuando a alguien le tocaba la lotería.

Calculadora de impacto para reducir o eliminar gastos

Podéis echar un vistazo a este recurso que nos calcula cuánto nos ahorraríamos en dos años si suprimieramos o redujéramos algún gasto común. Es sorprendente.

Aquí tenéis el enlace a la aplicación:

http://www.finanzasparatodos.es/es/secciones/herramientas/calculadorarecortegastos.html?accesible=/comun/herramientas/impacto_recortes_gastos/impacto_recortes_gastos.jsp

Las finanzas personales. TRABAJO EN GRUPO

El conocer y reflexionar sobre las finanzas personales, ayudará a una mejor gestión y organización, con el fin de conseguir un equilibrio presupuestario en nuestra economía.

Este trabajo se realizará en grupos, que serán los mismos que formasteis para el trabajo del presupuesto.

1.‐ Consultad la página de recursos www.gepeese.com y en el apartado  Glosario busca los significados de las palabras: presupuesto, presupuesto personal, finanzas, seguridad financiera,

gastos e ingresos.

2.‐  Realizaréis las lecturas y consultas de artículos recogidos en el apartado hemeroteca, o que podéis obtener en internet. Aquí tenéis los enlaces:

“Como tener una economía familiar sana y evitar errores financieros”.

http://observadorppc.blogspot.com.es/2010/11/como-tener-una-economia-familiar-sana-y.html

“Siete consejos prácticos para manejar tus finanzas”.

http://inverpedia.com/articulos/finanzas

‐personales/item/56‐7‐consejos‐pr%C3%A1cticos‐para‐manejar‐tusfinanzas.html

“Amortización de hipoteca, exceso de cuentas, tarjetas innecesarias… Disparates financieros”.

http://www.emprendedores.es/var/em/storage/original/application/em118_65.pdf

3.‐ Tras la lectura e investigación sobre el tema, los grupos han de elaborar un pequeño trabajo en el que recogerán las ideas clave para entender en qué consiste la seguridad financiera, y cómo hacer que las finanzas personales sean óptimas, tanto a nivel individual como familiar.

Cuando el dinero nos quita el sueño

“Mi situación financiera es excelente. Estoy muy satisfecho con mi nivel de vida; vivo cómodamente y me puedo permitir todos los lujos que son importantes para mí. No tengo deudas con nadie, estoy cubierto contra cualquier contingencia que pudiera ocurrir y tengo solucionados mi jubilación y el futuro económico de mi familia. Disfruto de la vida y duermo bien.”

¿Cree usted que esta es una descripción correcta de su caso particular?
Si ha contestado  "Sí", no hace falta que siga leyendo. Váyase a disfrutar de la vida mientras los demás intentamos imitarle.
Si ha contestado "No", no se preocupe, no es el único. La mayoría no hemos logrado aún ese nivel de libertad y seguridad financieras. La buena noticia es que todos podemos aspirar a conseguirlo si dedicamos un poco de tiempo a aprender a ahorrar, invertir y gestionar mejor nuestro dinero.
Fíjese bien que no hemos hablado de hacerse rico. No se trata de tener mucho dinero en el banco. Existen infinidad de anécdotas de estrellas de cine, aristócratas y ganadores de lotería que han acabado arruinados por gastar más de lo que podían permitirse.
Está bien aspirar a ser millonario, pero eso no está al alcance de todo el mundo. La seguridad financiera, en cambio, sí.

¿Qué se entiende por seguridad financiera?

Es algo que varía según nuestras necesidades y nuestra etapa de la vida, pero siempre incluye:
No tenga deudas.
Imagínese a dos personas de la misma edad:

José gana 50.000 euros al año. Tiene 3.000 euros ahorrados. Le quedan por pagar 400.000 euros de hipoteca por su chalet, 20.000 euros del préstamo de su coche y tiene un saldo de 6.000 euros de pagos aplazados en su tarjeta de crédito.

Inés gana 30.000 euros al año. Tiene 15.000 euros ahorrados. Le quedan por pagar 8.000 euros de la hipoteca de su piso, su coche está pagado y debe 250 euros de su tarjeta de crédito, que abonará al final de mes.

¿Cuál de los dos tiene más seguridad financiera? ¿Quién duerme mejor por la noche?



Controle sus gastos
Alguien que gana 60.000 euros al año y gasta 70.000 va camino de la bancarrota. Quienes mantengan sus gastos por debajo de sus ingresos podrán ahorrar, invertir y alcanzar la seguridad financiera.
Aumente mes a mes sus ahorros y su patrimonio
Mucha gente trabaja duro durante años pero, por alguna razón, nunca logra ahorrar y vive siempre mes a mes en situación precaria. Al final, no tiene nada después una vida de esfuerzo. Todos debemos adoptar el hábito de ahorrar algo cada mes, y cuanto antes se empiece, mejor. Ahorrar lo suficiente le ayuda a conseguir no sólo seguridad, sino independencia financiera. Es decir, en vez de trabajar para su dinero, su dinero trabajará para usted.
No se sienta obligado a permanecer en un trabajo que no le guste simplemente para poder pagar las facturas, ni viva con miedo de perder su empleo.
Si vive sin deudas, controla sus gastos y aumenta sus ahorros de forma sistemática, podrá permitirse un tiempo sin trabajar o formándose en algo que le guste, hasta encontrar otro empleo y sin que sufra su estilo de vida.

La seguridad financiera es uno de los sueños más anhelados por la mayoría de las personas y, tal como la hemos definido, está a nuestro alcance. El dinero no da la felicidad, pero vivir sin deudas y sin angustias de fin de mes, tener unos ahorros y poder dedicarnos a algo que nos guste es un buen comienzo.
¿Cómo conseguirlo? Empiece por saber cuál es su situación actual y cuáles sus objetivos financieros concretos.

LOS OBJETIVOS FINANCIEROS

La seguridad financiera, tal como la hemos definido, es uno de los objetivos más deseados por

la mayoría de las personas y está a nuestro alcance. El poder controlar los gastos y disponer de ahorros que van siempre en aumento y poder dedicarnos a algo que nos guste es un buen comienzo.

Para conseguir la seguridad financiera es preciso empezar conociendo cuál es nuestra situación financiera actual (qué ingresos recibimos, si ahorramos algo a fin de mes, si tenemos alguna deuda, etc.) y cuáles son nuestros objetivos financieros concretos.

Entre los objetivos financieros de carácter general más aconsejables para todo el mundo se en

cuentran, fundamentalmente, los dos siguientes:

•

Controlar los gastos para llegar bien a fin de mes: si ganamos 1.500 euros mensuales y gastamos 2.000, vamos camino de la bancarrota. Si mantenemos nuestros gastos por debajo de nuestros ingresos podremos ahorrar, invertir y alcanzar la seguridad financiera.

•

Aumentar mes a mes los ahorros: mucha gente trabaja duro durante años, pero por diversas razones nunca logra ahorrar y vive mes a mes en situación precaria. Al final, no tiene nada después de una vida de esfuerzo. Todos debemos adoptar el hábito de ahorrar algo cada mes, y cuanto antes se empiece, mejor.

Estos objetivos nadie debe descuidarlos pero, en realidad, se trata de objetivos muy generales.

Cuando un objetivo es demasiado amplio y general se hace difícil de conseguir. A veces es más fácil empezar si elegimos objetivos más concretos.

Los objetivos financieros concretos son aquellas metas que se quieren conseguir teniendo en cuenta nuestros ingresos, nuestros gastos y nuestra capacidad de ahorro, en definitiva aquello que se quiere lograr en función de nuestra situación financiera.

Preguntas como:

•

¿Cuánto dinero quiero tener dentro de un año?

•

¿Cuánto necesito para comprar una raqueta de tenis?

•

¿Cuánto para hacer un regalo?

•

¿Cuánto quiero tener ahorrado para una emergencia?

A estos interrogantes se les debe buscar una respuesta por medio de la definición de unos objetivos financieros personales.

No debemos olvidar que estos objetivos financieros personales han de ser

concretos, alcanzables y delimitados en el tiempo.

Debemos establecer, por tanto, una relación de objetivos concretos por orden de prioridad o de urgencia, para poner en marcha, sin demora

, el plan de salud financiera.

¿EN QUÉ CONSISTE LA SEGURIDAD FINANCIERA?

La seguridad financiera varía según nuestras necesidades y la etapa de la vida en que nos encon

tremos.

Pero, en general, puede decirse que

una persona tiene seguridad financiera cuando:

• No tiene deudas o las puede pagar cómodamente.

Es capaz de controlar sus gastos.

Consigue aumentar sus ahorros mes a mes.

En definitiva, se trata de alcanzar una situación en la que no tengamos dificultades económicas

y no tengamos que preocuparnos de lo que va a pasar el próximo mes o de qué sucederá si tenemos

algún imprevisto.

¿QUÉ ES LA EDUCACIÓN FINANCIERA?

La educación financiera es una expresión que parece limitada exclusiva

mente

a expertos en el ámbito económico, pero no es así. Hoy en día todas

las personas, para el desenvolvimiento de la vida diaria, estamos obligados

a conocer términos y adquirir conocimientos de carácter económico

financiero.

No olvidemos que en el quehacer cotidiano de las familias se tiene que

abrir cuentas bancarias, se compra a plazos, se utilizan tarjetas para efectuar

compras y sacar dinero de los cajeros automáticos, se solicitan préstamos,

etc. Además, se lee y se oye a través de los medios de comunicación

palabras que es necesario comprender, como: impuestos

, inflación, tipos de interés, presupuestos,

superávit

, etc.

La educación financiera es una formación que pretende que, mediante información comprensi

ble,

seamos capaces de:

Administrar nuestro dinero.

Planificar el futuro.

Tomar decisiones personales de carácter financiero en la vida diaria.

Elegir y utilizar productos y servicios financieros que mejoren nuestro bienestar.

Acceder a información relativa a asuntos económicos y financieros.

La educación financiera en la adolescencia debe:

1. Fomentar la formación en valores cuando se maneja dinero: valores relacionados

con el

“saber ser o saber valorar o saber comportarse”: ser honesto (por

ejemplo en el uso correcto de nuestro dinero y el de otras personas, o ganar

dinero legalmente),

responsable (pagar lo que se desea comprar), cumplidor

(devolver el dinero prestado en el plazo establecido) y

solidario (dar ayudas

a países en desarrollo, aportar cuando surjan catástrofes como terremotos,

hambrunas, etc.).

2. Desarrollar actitudes positivas hacia el dinero: fomentar el espíritu emprendedor

(generar ideas para montar negocios), tratar de incrementar el bienestar, aprender

de los errores, tener curiosidad por aprender cosas nuevas, etc.

3. Adquirir conocimientos

para desenvolverse en el mundo de las finanzas:

conocimientos de carácter procedimental, relacionados con el “saber hacer”

(saber abrir una cuenta bancaria, saber rellenar un cheque

, etc.) y conocimientos

conceptuales, que corresponden al “saber” (qué es una tarjeta de débito, qué es

una tarjeta de crédito, etc.)

El Euro. billetes y monedas. Ilustraciones imágenes y dibujos que aparecen en nuestras monedas

19/06/2011

Fuente: El País Digital (www.elpais.es)

Artículo recogido en wwww.elpais.es, dentro de la sección "Especiales", en el que podemos encontrar una breve y clara explicación de las diferentes ilustraciones que aparecen tanto en los billetes y monedas de euro. Es una información curiosa para conocer mejor nuestra moneda.http://www.elpais.com/especiales/2001/euro/textos/billetes2.html

Monedas curiosas

¿Sabías que... Monedas curiosas?

Fuente:

La moneda más pequeña que ha circulado nunca es el cuarto de jawa nepalesa, acuñada en plata el año 1740. Sus medidas eran francamente diminutas, pues media ni más ni menos que dos milímetros de diámetro y pesaba tan solo 0,010 gramos.

Entre los años 1997 y 2002 en Colombia circuló legalmente la moneda de $1000 (peso colombiano) aunque curiosamente su vida resultaría corta (poco más de cinco años), pues fue retirada debido a su masiva falsificación; al final, circulaban más monedas falsas que verdaderas.

El Thaler alemán, llamada Daaler por la población, fue una moneda grande de plata que circuló en Europa Central a finales del siglo XV. Aunque originaria del Tirol, su empleo fue bastante popular e incluso otros países acuñaron monedas inspirándose en el Thaler. Curiosamente, los norteamericanos utilizaban el nombre de Thaler para referirse a la moneda española.

El nombre de la palabra "dólar" es francamente rocambolesco y hasta cierto punto hilarante, con conexiones más que evidentes con el Thaler. En el año 1535 los monarcas españoles acuñaron monedas de plata utilizando el metal de una mina de México recién descubierta. Siguiendo la moda europea de la época, a dicha moneda la denominaron “thaler”, aunque los españoles residentes en tierras mexicanas cometieron un error grave al acuñar las monedas, pues sustituyeron las letras T y H por una D siguiendo la pronunciación fonética. Posteriormente, el día 4 de abril de 1792, George Washington adopta como moneda oficial de los Estados Unidos el “daler” mexicano, aunque muy pronto se le empieza a llamar "dólar" de acuerdo con la fonética de la lengua inglesa.

En la Isla de Pascua, en Chile, se han acuñado unas originales monedas con las famosas estatuas llamadas Moai, de color dorado, que se levantan gracias a una bisagra incorporada en la propia moneda.

En Japón existe una ley que limita a veinte el número de monedas que se pueden dar a la hora de pagar. En caso contrario, el establecimiento tiene el derecho de rechazarlas.

Para saber más ...

Enlaces

http://www.ruyman.eu/sabiasque.htm

¿Cómo puedo detectar un billete falso?

 La mayoría de los billetes falsos en euros podríamos detectarlos fácilmente, incluso sólo por
el tacto, pero “se cuelan” porque tenemos la costumbre de coger las vueltas y meterlas en el
bolsillo o la cartera sin fijarnos.

Los billetes en euros se fabrican utilizando tecnologías de impresión sofisticadas, y llevan incorporados una serie de elementos de seguridad que facilitan la detección de ejemplares falsos
con sólo prestarles un mínimo de atención.
En realidad, lo único que tenemos que hacer es tocar, mirar y girar el billete.

Veamos a continuación este sencillo proceso. Se recomienda tener a mano unos billetes auténticos de distintas denominaciones y realizar las comprobaciones que a continuación se indican.

Cuando hayamos hecho estas comprobaciones con billetes auténticos, nos será más fácil detectar un billete falso.

Tocar:
El papel de los billetes está hecho de fibra pura de algodón. Los billetes auténticos tienen una
textura firme y con “carteo” (son resistentes y ásperos al tacto).

Elementos de seguridad a comprobar con el tacto:
Impresión en relieve: la impresión en relieve o calcográfica crea un efecto
perceptible al tacto que se aprecia en el motivo principal (el dibujo de una
ventana) y en distintas zonas del anverso del billete. Si pasamos el dedo por
un billete auténtico o rascamos suavemente con la uña, se nota que la tinta es
más espesa en algunas partes.
Marcas táctiles: los billetes de 200€ y de 500€ incorporan, además, marcas táctiles en los bordes destinadas a las personas con problemas de visión.
Mirar a contraluz:
Si miramos un billete auténtico a contraluz, distinguiremos claramente los siguientes elementos
de seguridad, tanto en el anverso como en el reverso:
Marca de agua: la marca de agua se crea confiriendo diversos grados de grosor al papel y podemos apreciarla observando el billete a contraluz.
La transición de las zonas claras a las oscuras del motivo principal es gradual.
Si colocamos el billete sobre una superficie oscura, las zonas claras se oscurecen. Este efecto lo apreciamos fácilmente en la cifra de la marca de agua.
Hilo de seguridad: el hilo de seguridad está embebido en el papel del billete. Si miramos el
billete al trasluz, el hilo aparece como una banda oscura, en la que podemos leer la palabra
«EURO» y el valor del billete en caracteres de reducido tamaño.
Motivo de coincidencia: las marcas impresas en el ángulo superior de ambas caras del billete
completan la cifra que indica su valor. Si sujetamos el billete al trasluz, podemos observar el
número completo.

Girar:
Algunos de los elementos de seguridad más sofisticados y difíciles de falsificar los distinguiremos si giramos ligeramente el billete:

Banda holográfica: (billetes de 5€, 10€ y 20€)
Si giramos los billetes de 5€, 10€ y 20€, la imagen del holograma en el
anverso cambia, alternando entre la cifra que indica su valor y el símbolo
€ sobre un fondo multicolor. En los bordes se indica el valor del billete
en caracteres de reducido tamaño.






Parche holográfico: (billetes de 50€, 100€, 200€ y 500€)
Si giramos los billetes de 50€, 100€, 200€ y 500€, la imagen del holograma en el anverso cambia, alternando entre la cifra que indica su valor y la representación de una puerta o ventana.
En el fondo podemos ver círculos concéntricos multicolores con caracteres de tamaño reducido
que se mueven desde el centro hacia los bordes del parche.
Punteado:
Observamos el billete a contraluz. En la banda y en el parche holográficos podemos
ver un punteado que forma el símbolo €, además de la cifra que indica el valor del billete en
caracteres de reducido tamaño.
Banda iridiscente: (billetes de 5€, 10€ y 20€)
Si giramos los billetes de 5€, 10€ y 20€, en el reverso aparece una banda iridiscente o dorada
en la que se muestran el valor del billete y el símbolo €.
Número que cambia de color: (billetes de 50€, 100€, 200€ y 500€).
Si giramos los billetes de 50€, 100€, 200€ y 500€, en el reverso, la cifra que indica su valor cambia de color pasando de
morado a verde oliva o marrón.

¡¡¡ATENCIÓN!!!
No debemos aceptar ningún billete si tenemos dudas sobre su legitimidad.

¿Qué hago si me han “colado” un billete falso?

 Los billetes falsos carecen de valor, por lo que tenemos que estar atentos para no aceptarlos.
Es un delito intentar pagar con un billete si sabemos o sospechamos que es falso. Los bancos
y los comercios que manejan dinero en efectivo tienen la obligación legal de retirar cualquier
billete sospechoso de ser falso y nosotros no debemos aceptar ningún billete si tenemos dudas
sobre su legalidad.

Si sospechamos que tenemos un billete falso (o una moneda falsa) podemos hacer varias cosas:

• Acudir a una entidad bancaria para comprobar si el billete es bueno o no. La entidad, que
está obligada a retener los billetes que piense que puedan ser falsos, lo enviará al Centro
Nacional de Análisis (C.N.A.) del Banco de España para que dictamine. Pero tenemos
que pedir al banco un justificante, porque si el billete resulta ser legal recuperaremos
el dinero.

• Podemos acudir directamente a una sucursal del Banco de España o a la comisaría
de policía más próxima, y presentar el billete que consideramos que es falso. Allí nos
informarán sobre la legalidad o no del billete, o de si hace falta un examen más a fondo.
En este último caso, el billete será retenido (nos entregarán un justificante) y en un plazo
máximo de tres semanas nos comunicarán el resultado.

• Enviarlo por  correo certificado a la siguiente dirección, junto con un formulario
debidamente rellenado con sus datos:

BANCO DE ESPAÑA
Departamento de Emisión y Caja
Centro Nacional de Análisis
Alcalá 48
28014 MADRID

El formulario que hay que rellenar se puede descargar aquí:
http://www.bde.es/webbde/es/billemone/form_elec/formulario_n.pdf